当サイトを宣伝するに当たり、「401kについて」を読んでみたけれど、よくわからないし、読破できなかった、というご意見を頂きました。今回は、東京海上日動の401kについて、なるべくかみ砕いて簡単に、短くまとめていこうと思います。よろしくお願いします。
当サイトマスター推奨・非推奨商品
attention‼
当方が2024年10月現在の時点で勝手に推奨しますが、その選定基準はここには書きません。また、推奨・非推奨は人によって違いますし、そもそもすべての商品は東京海上日動401kが推奨していることは間違いありません。
私が勝手に推奨する商品
- 1, 三菱UFJプライムバランス（8資産）（確定拠出年金）
- 4, 東京海上セレクション・バランス70
- 8, 東京海上セレクション・日本株TOPIX
- 10, 東京海上セレクション・外国株式インデックス
- 15, 東京海上セレクション・外国債券インデックス
訂正：1,三菱UFJプライムバランス（8資産）（確定拠出年金）は、東京海上日動の企業型DCにはありませんでした。
私が勝手に非推奨にする商品
- 2, 東京海上ターゲット・イヤー・ファンド
- 5, トレンド・アロケーション・オープン
- 9, 東京海上セレクション・日本株式
- 14, 円キャッシュプラス・高金利先進国債権ファンド
- 20, 三菱UFJ純金ファンド
以上のように選定しますが・・・
くれぐれも、自己責任で商品の選択を行ってください。上がるか下がるかは、時が経たなければ分かりません。それでは、以下に東京海上日動401kの商品の解説をしていきます。上記の推奨・非推奨商品の番号は、以下の商品の番号と連動します。
東京海上日動401kの運用商品の解説（2024年現在）
- 利益を表す期間の基準年月が最大で半年程度ずれている場合があります。
- 算定期間は過去5年間と過去4年間の2通りあります。
- 信託報酬は年率です。
1, 三菱UFJプライムバランス（8資産）（確定拠出年金）
組み込み銘柄は4割程度が国内債権ですが、その他は先進国・新興国の株式・債権・REITに幅広く投資します。過去5年間で約1.43倍です。（信託報酬等：0.375％程度、パッシブ）
2, 東京海上ターゲット・イヤー・ファンド（2035・2045・2055・2065）
数字は年数です。年数に向けてリスクを調整するので、2035よりも2065の方が値動きが大きくなります。自分の退職年に近い年数を選択します。アクティブですが優れた分散投資です。過去5年間で1.43倍~1.52倍です。（信託報酬等：0.338％~0.341程度、アクティブ）
3, 東京海上・年金運用型戦略ファンド（年一回決算型）
日本の国民年金と厚生年金が行う投資と同じです（国内外の株式と債券の分散投資）。アクティブですが優れた分散投資です。過去5年間で約1.34倍です。（信託報酬等：1.405％程度、アクティブ）
4, 東京海上セレクション・バランス（30・50・70）
数字は株式の割合です（国内外）。数字が高い方が株式が多く債権が少ない（リスクが高い）です。アクティブですが優れた分散投資です。過去5年間で1.27~1.76倍です。（信託報酬等：1~1.450%、アクティブ）
5, トレンド・アロケーション・オープン
各国の株式・債券・不動産に分散投資しますが、かなりアクティブに運用されます。過去5年で0.9倍です。（信託報酬等：0.704％程度、アクティブ）
6, 東京海上・円資産バランスファンド（年一回決算型）
日本国内の債権等に投資します。過去5年で0.92倍です。（信託報酬等：0.932％程度、アクティブ）
7, 東京海上・日経225インデックスファンド
日経225（日本株式の平均）に連動します。過去5年で1.82倍です。日本の経済成長に深く関わる商品です。（信託報酬等：0.263程度、パッシブ）
8, 東京海上セレクション・日本株TOPIX
TOPIX（東証株価指数）に連動します。日経225よりもTOPIXの方が日本国内の株式市場全体を強く表します。過去5年間で1.952倍です。（信託報酬等：0.159％程度、パッシブ）
9, 東京海上セレクション・日本株式
TOPIXを超える成果を目指します。過去5年間で1.945倍です。（信託報酬等：1.697%程度、アクティブ）
10, 東京海上セレクション・外国株式インデックス
日本を含まない外国株式インデックスで、米国株が70％組み込まれます。過去5年間で2.34倍です。（信託報酬等：0.264%程度、パッシブ）
11, 野村新興国株式インデックスファンド（確定拠出年金向け）
新興国株式のインデックスファンドです。主に中国、台湾、韓国、インド等が含まれます。過去5年間で1.63倍です。（信託報酬等：0.376%程度、パッシブ）
12, 大和住銀DC海外株式アクティブファンド
（10）を上回る成果を目指します。過去5年間で2.26倍です。（信託報酬等：1.895%程度、アクティブ）
13, 東京海上セレクション・日本債券インデックス
日本の公社債（国債・社債などの総称）の、に投資します。値動きが小さい投資です。過去5年間で約0.93倍です。（信託報酬等：0.158%程度、パッシブ）
14, 円キャッシュプラス・高金利先進国債権ファンド
世界の高金利国債ファンド＋現金です。現金確保が3割程度です。過去5年間で0.86倍です。（信託報酬等：0.285%、アクティブ）
15, 東京海上セレクション・外国債券インデックス
主に外国の公社債に投資します。過去5年間で約1.26倍です。海外債権の利回りは国内よりも良く、変動も大きいです。（信託報酬等：0.233%程度、パッシブ）
16, 野村新興国債権インデックスファンド（確定拠出年金向け）
新興国公社債のインデックスファンドです。日本や先進国公社債よりもリスクが高く、ハイリターンを見込めます。過去4年間で約1.29倍です。（信託報酬等：0.282%程度、パッシブ）
17, 東京海上セレクション・外国債券
主に外国の国債に投資します。過去5年間で約1.29倍です。（信託報酬等：0.947%程度、アクティブ）
18, 野村世界REITインデックスファンド（確定拠出年金向け）
REITは不動産投資信託です。このファンドは先進国の不動産投資を行います。過去4年間で約1.30倍です。（信託報酬等：0.395%程度、パッシブ）
19, 三菱UFJ＜DC＞J-REITファンド
日本の不動産投資信託です。過去5年間で約0.98倍です。（信託報酬等：0.986%程度、アクティブ）
20, 三菱UFJ純金ファンド
日本国内の金価格の値動きを目指します。過去4年間で約1.7倍です。（信託報酬等：0.567%程度、パッシブ）
まとめ
今回は運用商品を調べながらまとめました。それで、運用商品の選定は非常に難しいことだと思いました。金融機関サイトで確認しましたが、専門的知識や専門用語だらけで、具体的に選定するには十分な投資の知識と、世界情勢や経済に関する経験を元にした先見の明が必要です。大変難しかったです。ただ、それでも投資の基本的な部分には変わりありません。
「知らないものには投資しない」
これはどこでも、いつでも通用します。ただ、投資を知らないから投資しない、という選択肢はぜひとも避けていただきたく思います。少しずつ、一緒に勉強していきましょう。